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香港金融管理局總裁余偉文:香港有充裕緩沖空間應對周期性和結構性挑戰

2019年12月07日  07:00   21世紀經濟報道   顧月  

12月4日,21世紀經濟報道記者采訪了新上任的香港金融管理局總裁余偉文,就香港金融穩定情況、未來發展方向以及香港參與大灣區金融建設等問題,進行了深入的交流。

市場對于香港經濟金融的穩定與發展格外關注。香港金融系統是否可以保持穩定、香港資本自由流動是否可以維系、香港金融未來發展方向是什么、相關的金融管理部門又會采取哪些措施維持香港的繁榮穩定,助力粵港澳大灣區建設?

12月4日,21世紀經濟報道記者采訪了新上任的香港金融管理局總裁余偉文,就香港金融穩定情況、未來發展方向以及香港參與大灣區金融建設等問題,進行了深入的交流。

據了解,香港金融管理局負責香港的金融政策及銀行、貨幣管理,擔當類似中央銀行的角色,余偉文于今年10月接替陳德霖,成為香港金融管理局總裁。

“目前全球經濟都面臨增速放緩壓力,各大央行貨幣政策分化,市場出現超低利率情況;加上目前中美經貿摩擦、地緣政治事件頻發,香港內部也面臨一些沖突和矛盾。不可否認,香港經濟在未來一段時期會面臨壓力。”余偉文表示,“但從目前情況來看,香港的金融還是穩定的,不管在銀行還是企業,都有較大的緩沖空間。維持香港金融系統的穩定也是目前金融管理局最重要的工作。”

香港金融體系穩定,將加強逆周期調節

余偉文表示,過去幾個月,因為中美貿易摩擦和香港本地的沖突矛盾,市場對香港經濟金融形勢會出現一些較為悲觀的看法。但實際上,從目前香港銀行的資本充足率、不良率、存款余額變化情況,以及匯率和股票市場情況來看,香港金融依然保持著穩定。

據余偉文透露,目前香港銀行的資本充足率為20.6%,比國際要求的8%高很多;香港銀行的流動性覆蓋率為150%,高于國際要求的100%;不良率為0.5%左右,也處于歷史低位,整個金融系統都有很大的緩沖空間。

“如果說香港金融有異常現象或者大規模資本流出,首先肯定會體現在存款余額和匯率變動中。但據我們監測,香港總存款數從年初至今增長了2.4%,港元兌美元匯率也一直保持穩定,股票市場上也沒有出現大規模沽空現象。”余偉文說。

余偉文還強調稱,在金融系統方面,香港會確保聯系匯率制度和資本的自由流動。“聯系匯率制度在香港已經實行了數十年,對于香港金融穩定助力極大,目前我們無意也不需要去改變這個制度,香港金管局有能力、資源及決心維護聯系匯率制度。此外,香港資本可以自由流動,未來也不會推出任何資本管制措施,這個在法律上都做了保障。”

對于未來可能面臨的經濟衰退問題,余偉文則表示政府會出臺宏觀審慎管理政策,支持受到影響的零售業、旅游業以及中小企業發展。“目前金管局已經將逆周期緩沖資本(Countercyclical Capital Buffer,簡稱CCyB)比率由2.5%下調至2.0%,并鼓勵銀行加大對中小企業的信貸投放,政府也在對中小企業信貸做出一些擔保。”余偉文表示,“此外,CCyB還有下調空間,且目前香港的財政儲備約1.1萬億港元,占GDP的40%,財政政策空間很大。”

12月4日,國際貨幣基金組織(IMF)代表團也贊揚香港金融體系和聯系匯率制度在經濟放緩下仍然保持穩健,并指香港奉行多年的審慎宏觀經濟政策為香港建立了充裕的緩沖空間應對周期性和結構性挑戰,并對香港政府支持經濟及保障金融穩定的措施表示了支持。

抓住大灣區建設的歷史機遇

對于香港金融業未來的發展方向,余偉文提到了三個部分,一是加強與內地市場的溝通聯系,促進香港-內地金融市場交流開放;二是發展綠色金融,構建有活力的綠色金融生態圈;第三則是著重發展金融科技。

在加強和內地市場的溝通方面,余偉文強調,一是要加強香港作為國際資金進入內地的橋梁,并為內地企業走出去提供支持;二是加強和鞏固香港作為離岸人民幣交易中心的地位;三是專注大灣區建設的歷史機遇,加強大灣區之間人流、物流、資金流的互動。

“在資金流方面,目前我們十分關注居民利用資金的便利性。以前香港人的電子錢包無法在內地使用,但現在正在試點香港居民電子錢包可在大灣區通用,并允許香港居民在大灣區開設賬戶等。”余偉文表示,“接下來,我們將重點推進理財通建設,即香港和大灣區內地城市的居民透過銀行體系可以購買對方市場的理財產品,豐富灣區居民的資產配置。目前我們正在和中國人民銀行溝通,看看如何在風險可控和保障投資者權益的情況下,落地理財通業務。”

除加強和內地市場的溝通開放外,金融科技也是此后香港金融最重要的三大發展方向之一。目前,香港已經批準了8張虛擬銀行牌照,從實質上推動科技手段在金融服務中的應用。據余偉文表示,虛擬銀行最快在今年年底即可開始營業。

“虛擬銀行沒有實體分行,而是通過互聯網提供服務,其進入一是在業務上利用科技為客戶服務,有利于科技創新,提高金融效率;二是對香港的傳統銀行金融業務提出了挑戰,目前多家香港地區銀行都免除了賬戶管理費,競爭有利于為消費者提供更好金融服務;三是虛擬銀行將是普惠金融的重要推動力,虛擬銀行會首先從零售銀行做起,并在中小企業貸款上做出創新。”余偉文表示。

此外,余偉文還提出將通過發展區塊鏈技術解決貿易融資中的信息不對稱、合同真偽驗證,完善金融跨境應用等問題。

另一方面,余偉文也對香港金融科技的發展提出了一些合規性要求。“從監管角度看,我們要做的即是如何合規地使用科技手段,如在人工智能、大數據應用中如何保障公平和客戶信息安全,如何進行風險管理,在互聯網時代如何反洗錢等。”余偉文說。

目前,為促進香港銀行業審慎應用人工智能,金融管理局最近也發出了兩份指引,一是關于應用人工智能的風險管理原則,要求銀行從利用高質量數據、嚴格的模型設計、秉持道德操守、公正和透明度等八個方面,規范開展人工智能業務;二是相應的消費者保障事宜,并會加強與銀行業和科技界在金融合規科技方面的合作。

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